Desde qué año se pueden pedir los gastos de hipoteca: guía completa 2024
Desde qué año se pueden pedir los gastos de hipoteca: guía completa 2024
¿Alguna vez te has preguntado desde qué año se pueden pedir los gastos de hipoteca y cómo reclamar esos costes que parecían inevitables al firmar tu préstamo? En los últimos años, la justicia española ha dado un vuelco a la forma en que se gestionan los gastos vinculados a las hipotecas, permitiendo a miles de personas recuperar una parte importante del dinero que pagaron de más. Pero, ¿cuál es el marco temporal para hacer estas reclamaciones? ¿Qué gastos se pueden reclamar y cuáles ya están prescritos? Si tienes una hipoteca, o la tuviste, esta guía completa 2024 te ayudará a entender todo lo necesario para saber desde cuándo puedes pedir la devolución de esos gastos y cómo hacerlo correctamente.
En este artículo abordaremos el contexto legal que ha permitido esta recuperación, detallaremos los plazos y años desde los que se puede reclamar, explicaremos los tipos de gastos hipotecarios que suelen ser objeto de reclamación y te guiaremos paso a paso para que no pierdas la oportunidad de recuperar tu dinero. Además, responderemos las dudas más frecuentes que suelen surgir en torno a este tema tan importante para quienes tienen o tuvieron una hipoteca.
Contexto legal: ¿por qué se pueden reclamar los gastos de hipoteca?
Para entender desde qué año se pueden pedir los gastos de hipoteca, primero es necesario conocer el origen de estas reclamaciones. Tradicionalmente, al firmar una hipoteca, el banco imponía que el cliente asumiera ciertos gastos relacionados con la formalización del préstamo. Estos gastos incluían impuestos, notarías, registros y gestiones administrativas. Sin embargo, la justicia española ha considerado que esta práctica era abusiva en muchos casos.
Sentencias clave que cambiaron el panorama
En 2015, el Tribunal Supremo emitió una sentencia que marcó un antes y un después: declaró que ciertos gastos debían ser asumidos por la entidad financiera y no por el cliente. Este fallo abrió la puerta a que muchas personas reclamaran la devolución de esos gastos.
Desde entonces, la jurisprudencia ha ido clarificando qué gastos pueden ser reclamados y bajo qué condiciones. Además, se establecieron criterios para determinar el plazo durante el cual estas reclamaciones son válidas, lo que nos lleva a la pregunta fundamental: ¿desde qué año se pueden pedir los gastos de hipoteca?
El impacto en los consumidores
Esta evolución legal ha supuesto un cambio significativo para los consumidores hipotecarios, que ahora pueden recuperar cantidades que, en ocasiones, superan los 1.000 euros por préstamo. Pero no todas las hipotecas tienen la misma posibilidad de reclamación; depende de cuándo se firmó el contrato y qué gastos se pagaron.
Desde qué año se pueden pedir los gastos de hipoteca: plazos y prescripciones
El punto clave para saber desde qué año se pueden pedir los gastos de hipoteca es entender la prescripción de las reclamaciones. En España, la ley establece que las acciones personales prescriben a los cinco años desde que se puede ejercer el derecho, según el Código Civil.
¿Cuándo empieza a contar el plazo de reclamación?
El plazo de cinco años para reclamar los gastos hipotecarios comienza a contar desde la fecha en la que se realizó el pago del gasto que se quiere reclamar. Por ejemplo, si pagaste la escritura de la hipoteca en 2017, podrías reclamar hasta 2022. Sin embargo, hay matices importantes.
En casos donde la persona desconoce que puede reclamar, o cuando las entidades financieras no informan correctamente, algunos tribunales han permitido que el plazo se extienda, aunque esto no es una garantía y depende del caso concreto.
Hipotecas firmadas antes de 2016
Para las hipotecas firmadas antes de 2016, la situación es más compleja. Muchas de estas reclamaciones ya pueden estar prescritas si han pasado más de cinco años desde que se pagaron los gastos. No obstante, si la reclamación se presentó dentro de ese plazo, es posible que aún puedas recuperar dinero.
Hipotecas firmadas después de 2016
En las hipotecas firmadas a partir de 2016, la jurisprudencia y la legislación han sido más claras y estrictas. Aún estás en tiempo para reclamar siempre que no hayan pasado cinco años desde que pagaste los gastos en cuestión.
Tipos de gastos hipotecarios que puedes reclamar
No todos los gastos relacionados con la hipoteca son reclamables. Saber qué conceptos puedes pedir de vuelta es fundamental para no perder tiempo ni recursos. Aquí te explicamos los más comunes.
Gastos de notaría
Los gastos derivados de la escritura pública de la hipoteca suelen ser reclamables, ya que el banco debe asumirlos según las sentencias actuales. Esto incluye el coste de la escritura de la hipoteca, no la escritura de compraventa.
Gastos de registro de la propiedad
Los costes de inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad también suelen ser responsabilidad del banco. Por tanto, puedes solicitar su devolución si los pagaste tú.
Gastos de gestoría
La gestoría que tramita la documentación de la hipoteca suele ser otra partida que el banco debería cubrir. Si fuiste tú quien pagó este servicio, tienes derecho a reclamarlo.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)
Este impuesto ha sido uno de los más polémicos. En un primer momento, se consideraba que lo debía pagar el cliente, pero tras varias sentencias, el Tribunal Supremo estableció que es el banco quien debe hacerse cargo. Esto significa que si pagaste el AJD, también puedes reclamarlo.
Cómo reclamar los gastos de hipoteca: pasos prácticos
Una vez que sabes desde qué año se pueden pedir los gastos de hipoteca y qué gastos son reclamables, es hora de actuar. Aquí te explicamos cómo hacerlo de forma clara y ordenada.
Reúne la documentación necesaria
Lo primero es recopilar todos los documentos relacionados con tu hipoteca:
- Escritura pública de la hipoteca.
- Recibos o facturas de los gastos que pagaste.
- Contrato de préstamo.
Estos documentos serán clave para justificar tu reclamación y demostrar que pagaste esos gastos.
Presenta la reclamación ante el banco
Antes de acudir a la vía judicial, debes presentar una reclamación formal en la entidad financiera. Esto implica enviar una carta o formulario reclamando la devolución de los gastos, detallando los conceptos y adjuntando la documentación.
El banco tiene un plazo legal para responder, generalmente dos meses. Si la respuesta es negativa o no recibes respuesta, puedes pasar al siguiente paso.
Acude a la vía judicial si es necesario
Si el banco no acepta tu reclamación, puedes presentar una demanda en los juzgados. Para ello, es recomendable contar con asesoría legal especializada, ya que los tribunales suelen requerir pruebas claras y argumentos jurídicos sólidos.
La mayoría de los casos terminan con la devolución total o parcial de los gastos reclamados, aunque los tiempos pueden variar.
Casos especiales y consideraciones importantes
No todas las reclamaciones son iguales. Existen situaciones que pueden afectar tu derecho a reclamar o la cantidad que puedes recuperar. Aquí te contamos algunas de ellas.
Hipotecas con cláusulas abusivas
Si tu hipoteca contiene cláusulas abusivas, como la cláusula suelo, es posible que puedas reclamar no solo los gastos, sino también cantidades derivadas de esas cláusulas. Esto puede complicar el proceso, pero también puede aumentar la cuantía a recuperar.
Hipotecas con novaciones o subrogaciones
Si tu hipoteca ha sufrido modificaciones posteriores, como novaciones o subrogaciones, el plazo para reclamar puede variar. En estos casos, el punto de partida para contar los cinco años puede ser la fecha de la última modificación, no la firma original.
Reclamaciones conjuntas y separadas
En hipotecas firmadas por dos o más personas, cada uno puede reclamar individualmente. Sin embargo, si pagaron gastos juntos, lo más efectivo suele ser hacer una reclamación conjunta para evitar duplicidades y conflictos.
Preguntas frecuentes (FAQ) sobre los gastos de hipoteca
¿Puedo reclamar los gastos de hipoteca si firmé mi préstamo en 2010?
Depende de cuándo pagaste esos gastos y si ha pasado más de cinco años desde entonces. Si ya han pasado más de cinco años desde el pago, es probable que la reclamación esté prescrita. Sin embargo, si presentaste la reclamación dentro de ese plazo o hubo circunstancias especiales, podrías tener opciones. Es recomendable revisar tu caso con detalle.
¿Qué documentos necesito para reclamar los gastos de hipoteca?
Necesitarás principalmente la escritura de la hipoteca, los recibos o facturas de los gastos que pagaste (notaría, registro, gestoría, impuestos) y cualquier comunicación con el banco. Estos documentos son esenciales para demostrar que fuiste tú quien asumió esos costes.
¿Puedo reclamar si ya he vendido la vivienda?
Sí, la venta de la vivienda no afecta tu derecho a reclamar los gastos hipotecarios. Lo importante es que puedas demostrar que pagaste esos gastos y que la hipoteca estaba vigente en el momento de la reclamación.
¿Cuánto dinero puedo recuperar al reclamar los gastos de hipoteca?
La cantidad varía según los gastos pagados, pero normalmente oscila entre 500 y 2.000 euros. En algunos casos puede ser más, dependiendo del importe de la hipoteca y los gastos asociados. Cada caso es único, pero recuperar incluso una parte de esos gastos supone un alivio económico importante.
¿Es necesario contratar un abogado para reclamar los gastos?
No es obligatorio, pero sí muy recomendable. Un profesional puede ayudarte a preparar la documentación, presentar la reclamación correctamente y, en caso de litigio, defender tus derechos ante los tribunales con mayor eficacia.
¿Qué pasa si el banco se niega a devolver los gastos?
Si el banco rechaza la reclamación, puedes acudir a la vía judicial para presentar una demanda. La mayoría de los tribunales están fallando a favor de los consumidores en estos casos, pero es un proceso que puede tardar y requiere asesoramiento legal.
¿Los gastos de hipoteca incluyen también los seguros vinculados?
No, los seguros vinculados a la hipoteca, como el seguro de vida o de hogar, no son gastos hipotecarios reclamables. Solo se pueden reclamar los costes directamente asociados a la formalización y registro del préstamo hipotecario.
