Cuánto me tienen que devolver de gastos de hipoteca: guía completa 2024

¿Te has preguntado alguna vez cuánto me tienen que devolver de gastos de hipoteca? Esta cuestión se ha convertido en una de las más frecuentes para quienes han firmado un préstamo hipotecario en España, especialmente tras los cambios legales y sentencias recientes que han puesto bajo lupa los costes asociados a estos contratos. Saber qué gastos puedes reclamar y cuánto dinero podrías recuperar no solo puede aliviar tu economía, sino también ayudarte a entender mejor cómo funcionan las hipotecas.

En esta guía completa 2024 descubrirás todo lo que necesitas para reclamar con éxito los gastos hipotecarios: qué conceptos se pueden recuperar, cómo calcular la cantidad exacta que te corresponde, el proceso legal para hacerlo y los plazos que debes tener en cuenta. Además, te explicaremos casos prácticos y resolveremos las dudas más comunes para que no te quede ninguna pregunta sin respuesta. Así, si alguna vez te has planteado cuánto me tienen que devolver de gastos de hipoteca, aquí encontrarás una explicación clara y detallada para que tomes decisiones informadas y aproveches al máximo tus derechos.

¿Qué gastos de hipoteca se pueden reclamar en 2024?

Antes de calcular cuánto me tienen que devolver de gastos de hipoteca, es fundamental saber qué conceptos son reclamables. No todos los gastos vinculados a la hipoteca pueden recuperarse, y la legislación ha ido definiendo con precisión qué partidas corresponden al banco y cuáles al cliente.

Gastos que puedes reclamar

Los gastos hipotecarios que generalmente se pueden reclamar son:

• Gastos de notaría: Se refieren a los costes del notario por la escritura pública del préstamo hipotecario.
• Gastos de registro de la propiedad: Son los gastos por inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
• Gastos de gestoría: Corresponden a los trámites administrativos necesarios para formalizar la hipoteca.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): Este impuesto ha sido objeto de debate y cambios legales, y en muchos casos el banco debe asumirlo.

Es importante destacar que el banco no puede cargar estos costes al cliente, según la normativa y sentencias recientes, por lo que tienes derecho a reclamar su devolución.

Gastos no reclamables

No todos los gastos vinculados a la hipoteca son susceptibles de reclamación. Por ejemplo:

• Comisiones bancarias: Como la comisión de apertura o cancelación anticipada, no se consideran gastos hipotecarios.
• Seguros vinculados: Seguros de vida o de hogar que te hayan obligado a contratar no se pueden reclamar.
• Intereses y cuotas: El dinero pagado en intereses no forma parte de los gastos hipotecarios reclamables.

Conocer esta distinción es clave para no frustrarte al iniciar una reclamación y para tener claro qué cantidad puedes esperar recuperar.

¿Cómo calcular cuánto me tienen que devolver de gastos de hipoteca?

Una vez identificados los gastos que puedes reclamar, el siguiente paso es saber cuánto me tienen que devolver de gastos de hipoteca. El cálculo no es complicado, pero sí requiere atención y documentación precisa.

Documentación necesaria para el cálculo

Para calcular la cantidad que te corresponde, debes recopilar los documentos que acrediten los gastos pagados en la constitución de la hipoteca:

• Escritura pública de la hipoteca (notaría).
• Facturas o justificantes de la gestoría.
• Recibos o liquidaciones del Registro de la Propiedad.
• Justificante del pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Sin estos documentos, será difícil determinar con exactitud cuánto te deben devolver, ya que cada hipoteca y cada entidad bancaria pueden tener diferentes importes.

Fórmulas y ejemplos prácticos

El cálculo se realiza sumando los importes pagados por cada uno de los conceptos reclamables y restando lo que ya haya sido devuelto si fuera el caso. Por ejemplo, si pagaste:

• Notaría: 600 €
• Registro: 400 €
• Gestoría: 300 €
• IAJD: 1.200 €

El total de gastos hipotecarios sería 2.500 €. Si el banco te ha devuelto 500 €, la cantidad pendiente sería 2.000 €.

Es importante recordar que el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados ha sido objeto de cambios y en algunos casos puede que no sea reclamable dependiendo de cuándo firmaste la hipoteca y la normativa vigente entonces.

Proceso para reclamar los gastos de hipoteca

¿Cómo actuar para reclamar la devolución de estos gastos? La vía más habitual es presentar una reclamación formal ante el banco y, si no obtienes respuesta favorable, acudir a la vía judicial. Aquí te explicamos cada paso.

Reclamación extrajudicial

Lo primero es enviar una reclamación por escrito al servicio de atención al cliente de la entidad financiera, detallando los gastos que consideras indebidos y solicitando la devolución. Es recomendable incluir toda la documentación que respalde tu petición.

Este proceso es gratuito y puede resolver el asunto sin necesidad de acudir a los tribunales. El banco tiene un plazo legal para responder, que suele ser de dos meses.

Demanda judicial

Si el banco rechaza la reclamación o no responde, la siguiente opción es interponer una demanda judicial. En este caso, contar con asesoría legal puede ser muy útil para preparar el caso y presentar las pruebas necesarias.

Los tribunales han venido fallando a favor de los consumidores en numerosos casos, por lo que la reclamación judicial tiene altas probabilidades de éxito si la documentación está en orden y los gastos son reclamables.

Plazos para reclamar la devolución de gastos hipotecarios en 2024

Conocer los plazos es esencial para no perder la oportunidad de reclamar. ¿Sabías que hay límites temporales para presentar estas reclamaciones?

Plazo general de prescripción

El plazo para reclamar la devolución de gastos hipotecarios es de cinco años desde la fecha en que se pagaron esos gastos, es decir, desde la firma de la hipoteca. Pasado este tiempo, el derecho a reclamar prescribe y ya no se podrá exigir la devolución.

Casos especiales y recomendaciones

En algunos casos, si la hipoteca fue firmada hace muchos años, puede que ya haya prescrito la posibilidad de reclamar. Sin embargo, siempre es recomendable consultar tu situación concreta, ya que las sentencias y normativas pueden afectar plazos y condiciones.

Además, no esperes demasiado para iniciar el proceso: cuanto antes reclames, antes podrás recuperar tu dinero y evitar posibles problemas.

Ejemplos prácticos: cuánto se ha devuelto en casos reales

Para entender mejor cuánto me tienen que devolver de gastos de hipoteca, veamos ejemplos basados en situaciones reales que reflejan la variedad de importes y circunstancias.

Ejemplo 1: Hipoteca firmada en 2018

María firmó su hipoteca en 2018 y pagó 700 € de notaría, 500 € de registro, 350 € de gestoría y 1.100 € de IAJD. Tras reclamar, el banco le devolvió 2.000 € tras aceptar que estos gastos eran indebidos.

Este caso muestra que la mayoría de los gastos hipotecarios son reclamables y que las entidades están dispuestas a devolver grandes cantidades cuando la reclamación está bien fundamentada.

Ejemplo 2: Hipoteca firmada en 2012

Carlos intentó reclamar gastos de una hipoteca firmada en 2012. Aunque inicialmente el banco aceptó devolver 1.500 €, al estar cerca del límite de prescripción, la reclamación judicial fue denegada por no cumplir el plazo legal.

Esto evidencia la importancia de conocer y respetar los plazos para reclamar y actuar con rapidez.

Consejos para maximizar la devolución de gastos hipotecarios

¿Quieres asegurarte de recuperar la mayor cantidad posible? Aquí tienes algunas recomendaciones para optimizar tu reclamación:

• Revisa bien toda la documentación: Cuanta más información aportes, más sólido será tu caso.
• Consulta con profesionales: Aunque no es obligatorio, un asesor especializado puede ayudarte a identificar gastos ocultos y calcular la devolución exacta.
• Presenta la reclamación cuanto antes: Evitarás problemas de prescripción y agilizarás la recuperación.
• No firmes acuerdos a la ligera: Lee detenidamente cualquier propuesta de devolución y asegúrate de que cubre todos los gastos.

Con estas precauciones, aumentarás las probabilidades de éxito y podrás responder con confianza a la pregunta cuánto me tienen que devolver de gastos de hipoteca.

Preguntas frecuentes sobre devolución de gastos hipotecarios

¿Puedo reclamar los gastos de una hipoteca firmada hace más de cinco años?

Generalmente, el plazo para reclamar es de cinco años desde que se pagaron los gastos. Si tu hipoteca fue firmada hace más de cinco años, es probable que haya prescrito el derecho a reclamar, salvo excepciones muy específicas. Es recomendable revisar tu caso con detalle para confirmar si aún puedes iniciar la reclamación.

¿Qué pasa si el banco se niega a devolver los gastos hipotecarios?

Si el banco rechaza la reclamación, puedes acudir a la vía judicial para presentar una demanda. Los tribunales han fallado en numerosas ocasiones a favor del consumidor en estos casos. Contar con asesoría legal puede facilitar el proceso y aumentar las posibilidades de éxito.

¿Los gastos de tasación también se pueden reclamar?

Los gastos de tasación suelen considerarse un coste que debe asumir el cliente y no son reclamables en la mayoría de los casos. La devolución se limita a los gastos directamente relacionados con la constitución formal de la hipoteca, como notaría, registro, gestoría e IAJD.

¿Puedo reclamar los gastos si ya he cancelado la hipoteca?

Sí, la cancelación anticipada o total de la hipoteca no impide reclamar los gastos pagados en la constitución del préstamo. Mientras no haya prescrito el plazo de cinco años, puedes solicitar la devolución, incluso si ya has terminado de pagar el crédito.

¿Es necesario contratar un abogado para reclamar los gastos hipotecarios?

No es obligatorio contratar un abogado para reclamar la devolución de gastos hipotecarios, pero sí puede ser muy útil, especialmente si el banco no responde o rechaza la reclamación. Un profesional te ayudará a preparar la documentación, redactar la reclamación y, en caso de demanda, defender tus derechos ante el tribunal.

¿Cuánto tiempo tarda en devolver el banco los gastos reclamados?

Si el banco acepta la reclamación, suele devolver el dinero en un plazo que puede variar entre unas semanas y un par de meses. En caso de demanda judicial, el proceso puede ser más largo, dependiendo de la carga de trabajo de los tribunales y la complejidad del caso.

¿Puedo reclamar si mi hipoteca es de un banco extranjero?

Sí, puedes reclamar los gastos hipotecarios aunque tu entidad bancaria sea extranjera, siempre que la hipoteca se haya firmado en España y esté sujeta a la legislación española. El proceso es similar, aunque puede implicar trámites adicionales si la entidad no tiene sucursal física en el país.