Cómo saber si me tienen que devolver gastos de hipoteca: guía completa 2024

¿Has firmado una hipoteca y te preguntas si te deben devolver parte de los gastos que pagaste al inicio? No estás solo. En los últimos años, muchas personas han descubierto que algunos gastos vinculados a su préstamo hipotecario podrían haber sido cobrados de manera injusta. Esto ha generado un gran interés por saber cómo saber si me tienen que devolver gastos de hipoteca: guía completa 2024, especialmente tras cambios recientes en la legislación y la jurisprudencia. Entender si tienes derecho a reclamar y qué pasos seguir puede marcar una gran diferencia económica para ti.

En esta guía exhaustiva te explicaremos de forma clara y detallada qué gastos hipotecarios pueden ser reclamados, cómo identificar si tu caso aplica, qué documentos necesitas, los plazos para reclamar y cómo proceder para recuperar ese dinero. Además, abordaremos las novedades del año 2024 que pueden influir en tu reclamación. Si quieres descubrir si te corresponde una devolución y cómo gestionarla sin complicaciones, sigue leyendo esta guía pensada para ti.

¿Qué gastos de hipoteca pueden ser reclamados en 2024?

Cuando hablamos de gastos de hipoteca, no todos son susceptibles de devolución. Es fundamental conocer cuáles se consideran abusivos o indebidos según las normas y sentencias vigentes para saber si tienes derecho a reclamar. Aquí te explicamos los principales conceptos.

Gastos de notaría

Los gastos de notaría incluyen los honorarios del notario que certifica la escritura de la hipoteca. Tradicionalmente, estos costes se repartían entre banco y cliente, pero las sentencias recientes han aclarado que la entidad financiera debe asumirlos, ya que es quien se beneficia de la hipoteca. Por tanto, si pagaste íntegramente estos gastos, podrías recuperar esa parte.

Por ejemplo, si la factura del notario fue de 1.200 euros y la pagaste tú en su totalidad, la banca debería devolverte esa cantidad. Este cambio ha sido uno de los puntos clave en la lucha contra los gastos abusivos.

Gastos de registro de la propiedad

El registro de la propiedad inscribe la hipoteca para que tenga efectos legales frente a terceros. Al igual que con los gastos de notaría, la legislación y sentencias recientes establecen que este coste debe recaer sobre el banco. Si pagaste tú estos gastos, es posible que tengas derecho a que te los devuelvan.

Un caso típico es cuando la inscripción registral costó 500 euros y el cliente pagó todo. Este importe podría ser objeto de reclamación en 2024.

Gastos de gestoría

La gestoría se encarga de tramitar y gestionar toda la documentación necesaria para formalizar la hipoteca. Aquí la situación es algo más compleja. En muchos casos, el banco impone la gestoría de su elección y cobra al cliente, lo que puede considerarse abusivo.

Si la gestoría fue contratada por la entidad o impuesta sin posibilidad de elección, y el cliente pagó, es probable que se pueda reclamar. Sin embargo, si el cliente eligió libremente la gestoría, la devolución no está garantizada.

Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD)

Este impuesto grava la formalización de documentos notariales como las hipotecas. En 2018, el Tribunal Supremo estableció que el banco debía asumir el IAJD, pero posteriormente el Tribunal Constitucional modificó esta interpretación. Actualmente, la entidad financiera debe pagar el impuesto, pero si ya lo abonaste, la devolución depende de circunstancias específicas y del momento en que se firmó la hipoteca.

En 2024, la situación sobre el IAJD sigue siendo una de las más controvertidas y conviene asesorarse bien para saber si procede reclamarlo.

Cómo identificar si te deben devolver gastos de hipoteca

Ahora que sabes qué gastos pueden ser reclamados, llega la pregunta clave: ¿cómo saber si me tienen que devolver gastos de hipoteca? La respuesta pasa por analizar tu escritura, tus facturas y el momento en que firmaste el préstamo.

Revisa la escritura de tu hipoteca

El primer paso es solicitar una copia de la escritura de tu hipoteca. Allí se especifican los gastos que pagaste y quién debía asumirlos según el contrato. Es importante fijarse en las cláusulas relacionadas con los gastos notariales, registrales, de gestoría y el IAJD.

Por ejemplo, si en la escritura aparece que el cliente asume todos los gastos, pero la ley actual o sentencias han cambiado eso, podrías tener derecho a reclamar. La escritura será tu principal prueba para iniciar cualquier reclamación.

Consulta tus facturas y recibos

Para reclamar necesitas acreditar cuánto pagaste y a quién. Guarda facturas de notaría, gestoría, registro y justificantes del pago del impuesto. Si no tienes estos documentos, puedes solicitarlos en las oficinas correspondientes o al banco.

Estos documentos servirán para calcular el importe a reclamar y demostrar que tú asumiste esos costes.

Comprueba la fecha de firma de la hipoteca

El año en que firmaste tu hipoteca influye mucho en tus posibilidades de reclamar. Las sentencias que marcaron precedentes para la devolución de gastos se dictaron principalmente a partir de 2015, aunque pueden aplicarse a hipotecas anteriores en algunos casos.

Por ejemplo, si firmaste tu hipoteca en 2010, la devolución de ciertos gastos podría estar limitada por prescripción o por cambios legales posteriores. En cambio, hipotecas firmadas después de 2015 suelen tener más opciones para reclamar.

Pasos para reclamar la devolución de gastos hipotecarios

Si tras revisar tus documentos crees que tienes derecho a que te devuelvan gastos de hipoteca, es importante saber cómo hacerlo correctamente para maximizar tus posibilidades de éxito.

1. Presenta una reclamación al banco

Antes de acudir a los tribunales, lo recomendable es presentar una reclamación formal en la oficina de tu banco. Debes escribir una carta o formulario detallando los gastos que consideras indebidos y solicitando su devolución.

Incluye copias de la escritura, facturas y cualquier documento que respalde tu reclamación. Guarda copia de la reclamación y el acuse de recibo para futuras referencias.

2. Espera la respuesta del banco

El banco tiene un plazo legal para responder, que suele ser de dos meses. En muchos casos, la entidad acepta devolver los gastos para evitar un proceso judicial, aunque no siempre es así.

Si la respuesta es negativa o no recibes contestación, el siguiente paso es valorar reclamar judicialmente.

3. Acude a la vía judicial si es necesario

Si el banco rechaza tu reclamación o no responde, puedes presentar una demanda en los juzgados. En este proceso, es aconsejable contar con asesoría legal especializada para preparar la documentación y argumentar correctamente.

El juez analizará si los gastos fueron cobrados indebidamente y puede ordenar la devolución total o parcial. La duración del proceso varía, pero suele tardar varios meses.

Documentación necesaria para reclamar gastos de hipoteca

Una reclamación exitosa depende en gran medida de contar con la documentación adecuada. Aquí te detallamos qué papeles debes reunir para saber si te tienen que devolver gastos de hipoteca y para presentar una reclamación sólida.

Escritura de préstamo hipotecario

Es el documento fundamental donde se recogen las condiciones del préstamo, incluidos los gastos y quién debe pagarlos. Debes tener la copia completa, no solo el resumen.

Facturas y recibos de gastos

Necesitas las facturas de notaría, registro, gestoría e impuestos que hayas pagado. Si no las tienes, puedes solicitarlas en las entidades correspondientes o al banco.

Correspondencia con el banco

Guarda toda la comunicación que hayas tenido con el banco respecto a la reclamación, incluyendo cartas, correos electrónicos y respuestas recibidas.

Plazos para reclamar devolución de gastos hipotecarios en 2024

El tiempo es un factor crucial para reclamar la devolución de gastos hipotecarios. No todos los casos pueden reclamarse indefinidamente, por lo que es importante conocer los plazos legales vigentes.

Prescripción de las reclamaciones

En general, las reclamaciones por gastos hipotecarios prescriben a los cinco años desde que se pagaron. Esto significa que si firmaste tu hipoteca hace más de cinco años, podrías tener dificultades para reclamar, salvo que el pago fuera más reciente.

Por ejemplo, si pagaste los gastos en 2017, tendrías hasta 2022 para reclamar, salvo que existan circunstancias especiales que amplíen ese plazo.

Plazo para reclamar el IAJD

El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados tiene un tratamiento distinto en cuanto a plazos. Aunque el banco debe pagarlo, la devolución puede estar limitada por la fecha de firma y la normativa vigente en cada momento.

Por ello, conviene actuar cuanto antes para no perder la oportunidad de reclamar este impuesto.

Novedades legales y jurisprudenciales en 2024 sobre gastos hipotecarios

El marco legal y judicial en torno a los gastos hipotecarios está en constante evolución. Este año 2024 trae algunas novedades importantes que pueden afectar a quienes se preguntan cómo saber si me tienen que devolver gastos de hipoteca.

Sentencias recientes que amplían derechos

Los tribunales siguen dictando resoluciones que clarifican y amplían la devolución de gastos. Algunas sentencias recientes han reafirmado que el banco debe asumir todos los gastos vinculados a la hipoteca, incluyendo la gestoría y ciertos costes que antes eran controvertidos.

Esto supone un respaldo para quienes estén pensando en reclamar ahora, ya que la jurisprudencia es cada vez más favorable al consumidor.

Cambios en la normativa fiscal

En 2024 se han aprobado modificaciones en la normativa fiscal que afectan al IAJD y otros impuestos relacionados con las hipotecas. Estas reformas buscan proteger al consumidor y evitar abusos en la aplicación de estos costes.

Por ejemplo, ahora es más claro que la entidad financiera debe asumir el IAJD, aunque la devolución en casos antiguos puede requerir asesoría especializada.

FAQ: Preguntas frecuentes sobre devolución de gastos de hipoteca en 2024

¿Puedo reclamar los gastos de hipoteca si firmé mi préstamo hace más de 10 años?

En general, las reclamaciones prescriben a los cinco años desde que pagaste los gastos, por lo que si tu hipoteca es muy antigua, probablemente no puedas reclamar. Sin embargo, si has realizado pagos recientes relacionados con la hipoteca o si existen circunstancias especiales, podría haber opciones. Lo mejor es revisar tu caso con detalle para confirmar si aún estás dentro del plazo legal.

¿Qué pasa si el banco se niega a devolverme los gastos de la hipoteca?

Si el banco rechaza tu reclamación, puedes acudir a la vía judicial. Presentar una demanda puede ser la forma de conseguir que un juez reconozca tu derecho y ordene la devolución. Es recomendable contar con asesoría legal para preparar bien la demanda y aumentar las posibilidades de éxito.

¿Es necesario contratar a un abogado para reclamar los gastos hipotecarios?

No es obligatorio, pero sí muy aconsejable. Un abogado especializado puede ayudarte a entender tus derechos, reunir la documentación necesaria y presentar la reclamación o demanda correctamente. Esto puede acelerar el proceso y evitar errores que dificulten la devolución.

¿Puedo reclamar solo una parte de los gastos o debo pedir la devolución total?

Puedes reclamar la devolución de los gastos que consideres indebidos o abusivos, no es necesario pedir todo si no corresponde. Por ejemplo, si solo pagaste la notaría y el registro, puedes reclamar esos dos conceptos. Es importante ser claro y específico en la reclamación para que el banco sepa qué importe debe devolver.

¿La devolución de gastos afecta al interés o cuota mensual de la hipoteca?

No, la devolución de gastos es un importe que se te devuelve de forma independiente y no modifica las condiciones de tu préstamo hipotecario. No altera el interés, la cuota mensual ni la duración del préstamo. Simplemente recuperas el dinero que pagaste de más al inicio.

¿Qué ocurre si vendí mi vivienda y quiero reclamar gastos hipotecarios?

La venta de la vivienda no impide reclamar la devolución de gastos hipotecarios. Si tienes derecho a recuperar esos costes y cuentas con la documentación necesaria, puedes iniciar la reclamación aunque ya no seas propietario. Eso sí, es importante actuar cuanto antes para no perder el plazo legal.

¿Se pueden reclamar gastos de hipoteca en préstamos con garantía hipotecaria no residenciales?

Sí, aunque la mayoría de reclamaciones corresponden a hipotecas sobre viviendas, los préstamos con garantía hipotecaria para locales comerciales u otros inmuebles también pueden ser objeto de reclamación si se pagaron gastos indebidos. La normativa y jurisprudencia aplican en general a todo tipo de hipotecas, aunque cada caso debe analizarse individualmente.